普华永道王建平：金融AI规模化落地卡在价值难量化

11月10日，普华永道中国管理咨询业务合伙人王建平在进博会期间接受《国际金融报》记者专访时表示，金融机构对AI的价值期待正发生底层转变：过去布局AI的核心标尺是压缩运营成本，但单纯依靠降本增效的叙事已难以支撑行业持续、大规模投入，AI价值的评价逻辑正在重塑。

他把AI应用发展划分为五个阶段：点状应用、单点场景落地；业务流程打通与重塑；依托AI实现原有业务模式创新；借助AI催生全新业务形态；AI原生阶段。他认为，行业整体正从点状场景应用迈向全流程重塑与模式创新。从落地场景看，现阶段AI应用大多集中在企业内部，核心诉求是降本增效；面向客户的营销、客服类场景因涉及客户信息保护、消费者权益保障、合规风控等多重要求，目前在金融业的落地仍处于稳妥探索阶段，整体规模相对有限。

在布局路径上，大中型金融机构多为自上而下、战略推进，中小金融机构则以场景驱动为主、自下而上推进。王建平认为两种模式各有隐忧：前者前期规划可能短时间内就跟不上技术变化，容易出现投入产出不匹配；后者若缺乏跨条线统筹，易出现各条线各自立项、项目同质化带来的资源浪费，合规风控未同步嵌入也可能在数据隐私保护、消费者权益保障方面留下风险。

谈及金融AI规模化落地的最大堵点，他表示，前提是价值能够被清晰验证，而现阶段AI创造的价值很难量化，难以转化为体现在财务报表上的收益，行业尚未形成统一、清晰的价值衡量标准。他还提到，效率提升还需配套流程优化、岗位调整、业务模式升级等机制承接，才能转化为经营价值。王建平称：“一旦走向规模化，算力等投入将显著加大。在价值无法充分验证的情况下，机构很难持续投入大额资源。”

他因此提出价值增长型AI战略（AFG-AI for Growth）的“321体系”，包括增长目标选择、价值交换设计、独特赢法三大战略选择，智能增长引擎和增长经营体系两套经营体系，以及一个自我学习循环。他也坦言，从当前金融业落地现状看，金融机构里真正成熟的AI原生应用仍处在探索阶段，不少场景还在从单点试点向全流程渗透、规模化落地推进。