富国银行新版协议11月24日生效，AI智能体行为风险由用户承担

富国银行新版《在线访问协议》将于2026年11月24日正式生效。新增第15条规定，若用户授权第三方AI智能体使用网银凭证访问账户，智能体发起的任何指令与交易，均可能被视为用户本人直接作出的行为，相关风险由用户自行承担。富国银行不承诺对智能体行为进行监控，并保留随时限制或阻止特定工具接入的权利。

该条款得以写入合同，依靠的是美国《电子资金转移法》配套规则Regulation E留下的解释空间：消费者向他人提供了访问设备后，相关交易被排除在“未经授权的交易”定义之外。富国银行据此以合同形式预先确立AI智能体交易的责任归属，目前尚无法院或监管机构对此作出明确裁决。

摩根大通、美国银行、花旗、嘉信理财等则选择限制或拦截第三方AI智能体登录。富国银行允许智能体接入，将责任前置至用户一侧。新协议生效时间恰在黑色星期五（11月27日）之前，正值美国零售支付交易高峰期。